【神様】住宅ローンの審査について12行目【銀行様】

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1：08/06/06 14:56

頭金無くたって多少傷モノだって住宅がほしいんだよ
家賃払いながら貯金するの大変なんです
いつまでも考えてたらｲｲ物件無くなっちゃうし
ついカッとなって買ってしまったが、ちゃんと返していきます。遅れたりしませんから
どうぞ宜しくおながいします
反省の色は見せていない

テンプレ
【年　　　齢】
【勤続年数】
【就業形態】
【会社規模】
【年　　　収】
【 配 偶 者】
【現在債務】
【希望金額】
【戸建orマンション】 ※今回追加
【新築or中古　中古は建齢】 ※今回追加
【大まかな地域、出来れば都道府県まで】 ※今回追加
【頭金の額】
【特記事項】

銀行や信金さんその他融資係の皆さん
良きアドバイスお願いします


前スレ
【神様】住宅ローンの審査について11行目【銀行様】
http://life9.2ch.net/test/read.cgi/credit/1208032645/l50

2：08/06/06 15:00

このスレには大変お世話になりました。僭越ながらスレ立てをさせていただきました。
前スレ>>989さんのご要望により
　【戸建orマンション】
　【新築or中古　中古は建齢】
　【大まかな地域、出来れば都道府県まで】
の３項目を追加しました。

ではﾄﾞｿﾞｰ

3：08/06/06 16:43

>>1
ポニーテール云々

4：08/06/06 17:28

>>1さん乙です。
ご意見お願います。

【年　　　齢】夫36才
【勤続年数】13年
【就業形態】正職員
【会社規模】公益法人
【年　　　収】580万
【 配 偶 者】妻　（子供の予定無し・パート年収70万）
【現在債務】車ローン 残30万・奨学金（高校40万・大学40万）
【希望金額】1800万
【戸建orマンション】戸建て
【新築or中古　中古は建齢】中古 築15年
【大まかな地域、出来れば都道府県まで】 北関東
【頭金の額】350万
【特記事項】ローン申し込みの前に車ローンの30万は完済する予定ですが、
　　　　　奨学金の返済をどうしようか迷ってます。
　　　　　諸費用・リフォーム費用・追加で出てくるかもしれない家財費用etcの費用として
　　　　　500万を取り置きすると生活費予備が200万程度になり、
　　　　　奨学金を完済するのをためらってしまいます。
　　　　　ネットで調べると奨学金は審査に影響ないと出てますが、
　　　　　銀行のローン相談室では審査での奨学金の影響は五分五分と言われました。
　　　　　貯蓄ペースはひと月6万、一回のボーナスで（奨学金を返済しない場合）15万程度です。

よろしくお願いします。

5：08/06/06 19:23

>>4
借りられるかどうかなら、借りられると思うよ。
ダメでも金融機関のハシゴする価値はある。

ただし、中古は後にどれだけ金が掛かるかわからんから、覚悟するように。
一歩間違えば破綻の危険もある事を頭にいれて。

6：08/06/06 19:41

>>1
アイスラッガー云々

>>4
堅実な方だし無理な金額ではない
但し、>>5の言うとおり中古物件の調査は念入りに！
住宅性能調査をやってみるといいんじゃないかな
リフォームが予算内になるかしっかり把握を推奨

相談した銀行がダメなら、奨学金は告げずに他銀という手もｗ

7：08/06/06 21:15

ローンについて質問があります。
3年金利固定で借りているのですが、もう少ししたら
3年になります。
この時、銀行に行く必要はありますか？また、5年～7年固定に変更を考慮中。
その時あらたに審査はありますか？
役員になったのでそのことを言わないといけないのかなと。
決算書提出が面倒なんで。

8：08/06/06 21:20

>>7
何もしなければ変動になるだけ。
再度固定を選択したければ銀行へ。
役員とか現況調査なんかは無いから持っていくのは判子だけ。

9：08/06/06 21:30

>>8
ありがとうございます。
3年固定を5年固定等に代えるのも審査なしでしょうか？
10年固定とかもできるのかな？

10：08/06/06 23:04

>>4
奨学金は育英会かな？もしそうだったら、影響ない。
てか、金融機関には黙っていればいい。
違っても、まずどこかの銀行で借りれる。
もし減額されたら、購入希望の土地の担保評価がその程度だって事だ。
属性もいいし、問題ないよ。
ちなみに銀行のローン相談室なんてのは、多少でも債務等ある人には
「まず大丈夫」なんて言わないんんだよ。
後で隠れた事故歴あったりして、ローンダメだったのに、
「あの時、まず大丈夫って言ったじゃねーか！」とかモメる奴いるからな。
普通はお茶を濁す発言する。

>>9
俺は>>8じゃないけど、
固定期間を変えるのに審査とか全く関係ないから、
単純にどの固定にするか考えるだけ。
その銀行が10年固定があればできるよ。

11：08/06/06 23:33

>>5さん>>6さん ありがとうございました。

奨学金の支払いはボーナス時のみ、夏冬それぞれ12～13万程度、夫40歳までです。
銀行のローン相談室では「奨学金があっても審査は通るが、融資金額が1500万程度になるだろう。
完済してしまえば融資金額は2000～2500万程度に上がる」と言われました。
2500万もはいらないのですが我が家の希望が1800万と微妙なので迷ってます。
確かに完済してしまえば完済後～40歳のボーナスで奨学金相当分を繰り上げ返済に回せるので
完済してしまいたいのは山々なのですが・・・。

正直まだ覚悟が出来ていないので
>>5さん>>6さんのおっしゃる通り、調査を念入りにして
リフォームにかかる費用をなるべく細かく割り出してみようと思います。

12：08/06/06 23:45

再読み込みせずに送信してしまいました。
>>10さん　ありがとうございました。

奨学金は高校は育英会、大学は大学名で振り込み用紙が来ますが
HPで調べたところ、大学名での奨学金は給付しか無いので多分育英会です。
確かに銀行のローン相談室には飛び込みで行ったせいか、やや適当にあしらわれた感がありました。
勤続年数と年収しか聞かれませんでした。
>>11に書いた通り悩むところがありますのでもう少し調査をしようと思います。

13：08/06/07 01:20

前スレの終わりに書きこんだ者です。
自己レスのコピペで申し訳ありませんが、よろしくお願い致します。

【年　　　齢】４０
【勤続年数】 １７
【就業形態】 自営
【会社規模】 個人事業主（来年から法人成りする予定）
【年　　　収】 ７８０万
【 配 偶 者】 妻
【現在債務】 車ローン（残３５０）
【希望金額】 ４１００万
【戸建orマンション】 一戸建て
【新築or中古　中古は建齢】 新築
【大まかな地域、出来れば都道府県まで】 千葉県
【頭金の額】 １００
【特記事項】 自己資金が５００万ほどありますが、それは会社のためにどうしても取っておきたいのです。
年齢的にも自営ということでも無理でしょうか？
事前は通ったみたいで、まだ迷ってはいるのですが、フラット３５の固定金利で行きたいと考えています。

今は一馬力なのですが、妻が獣医師の免許があるので、復帰したら二馬力ではあります。
が、ここ数年は自分の親の介護で休職しています。

４年前に信販系のクレジットでキャッシングをしたことがあります。（遅延等なし。先日解約しました）
これまでは仕事がらずっと車のローンがあるのですが、４年前位？引き落としができなかったことが２、３回はありますが、
連絡をうけてすぐ入金はしています。

やはり無謀でしょうか？
よろしくお願いします。

※前スレで、年収じゃなくて所得はどれくらいか？とのご質問を頂きましたが、
所得を明記しております。（青色申告特別控除後の金額）
一応、３年間の平均です。

14：08/06/07 10:38

>>13
前スレの終わりで無謀って書かれていたじゃん。
車350で頭金100万じゃダメダメ。

会社との根抵当にすれば貸してくれるかもね。
ただ、その自己資金も当然抵当に入ることになるだろう。

15：08/06/07 11:12

>>13
頭金入れてフラット35が吉
又は銀行によってはフラット35を50%、銀行ローンを50%で頭金ゼロって商品
出してるとこもあるからそっちで検討を。

16：08/06/07 13:06

>>14>>15
レスありがとうございます。

車は完済の条件がつかなかったのですが（事前審査）
本審査で言われることはあるのでしょうか？

また、お二人のご指摘通り、頭金入れたとしましたら、なんとか返していけるでしょうか？
頭金入れても無謀なローンでしょうか？

17：08/06/07 15:24

個人事業主の方は、所得証明書・場合によっては確定申告書の控を求められます。
3年の平均所得でも昨年の収入が知りたいのです。
6月になれば、市役所で平成20年（平成19年分）所得証明書が取れますので、
確認してください。
　昨年の所得額が低ければかなり厳しいと思います。
新築は、土地･建物同時購入ですか？　それとも土地は自己所有でしょうか？
土地持ちで、担保つけられていなければ融資の可能性は上がります。
　しかしながら、何年返済するおつもりでしょうか？
返済シュミレーション　で検索して　借入額と毎月返済額を検討してみると
より具体的にわかると思います。
フラット３５でも１００％融資とはいえ、諸費用は融資対象外です。
また、着工にあたり工務店等に中間資金を入れないといけません。
建築資材・人件費を引渡しまで待ってくれませんので（建売は別）
3500万を35年で返済の場合、元利金等　年3.3%　毎月140635円です
60歳の時点で、まだ2000万元金が残ることになります。
他にも固定資産税・引越し費用・家具購入・外柵費用等がかなりかかります。
子供の学費やその他のライフイベントを検討して本当に払えるか、奥さんと
具体的に検討してみてください。
　なお、収入があれば繰り上げ返済を強くお勧めします。

　過去、近い条件の方がいましたが、3年目に固定資産税が倍くらいに上がり
それすら負担になって払えなくなり、競売物件となってしまった方がいます。
お金がないと、家庭（夫婦仲）がギクシャクしますので余裕をもった返済計画
が必要です。　当方としては、あと500万頭金を貯めたほうがいいと思います。
　また　車の返済は特に遅れてなければ大丈夫でしょう。
昔「俺はＪＣＢの最高カード（ザ・クラス）を持ってるんだ！」と自慢げに融資
を申しこんでいましたが、会費すら満足に払えてない状況で1年もしない間に、
差押さえになりました。まぁフラットで自行の貸し出しには関係ありませんから
よかったです

18：08/06/07 21:56

>>17
詳しいレスをありがとうございます。

確定申告書も決算書も事前の段階から提出致しました。
平成２０年度分の所得証明書も先日取り、それも提出してあります。

一応、ここ５年間は売上・所得と共に上がっておりまして、３年間の平均は７８０万ですが、
昨年の所得だけですと、８９０万円ほどとなります。
開業した頃は住宅取得などは考えたこともなかったのですが、税金は正直に申告してきました。
（夫婦二人とも小心者なので・・・。ボールペン一本、嘘の計上をすると、あとで税務署がきた時に堂々としていられないかと。。。）

新築は、建売一戸建てで、土地・建物同時購入です。（すでに完成済みです。）

固定資産税や引っ越し費用等は別に準備してあります。

子供は、貯金が少ないことの理由でもあるのですが、これまでは、妻の不妊治療でそれこそ安いマンション一件分を
使ってきました・・・。結果、授からず、妻も４０歳を超えたこともあり、おそらく子供のいない人生となると思われます。
ですが、おっしゃる通り、ライフイベントはもう一度検討し直し、よくよく考えなくてはと改めて思った次第です。

不妊治療を終了したので、その分を貯金にまわせば、２年ほどでそれなりには貯まるので、
それを待ってからと思っていたのですが、私の年齢も上がってしまうため、今回このような流れになりました。
が、競売物件となってしまった方の事例など、本当に明日は我が身と思います。
貴重なお話ありがとうございます。
よく考えたいと思います。

19：08/06/08 04:17

始めて書き込むので、失礼あったらすいません
新築マンション
価格4000万円
頭金600万円
32歳公務員
勤続7年
年収480万円
妻もほぼ同じです
この条件でマンション購入したいのですが、心配な点が一つあります
私はウツで心療内科に2年ほど前から通院しており、現在は症状は落ち着いていますが、眠剤等軽い投薬を受けています
休職したことはありません
妻とローンを2分割で別々に借りたいのですが、病歴は審査に影響するのでしょうか
教えて頂けますよう、お願い致します

20：08/06/08 08:13

>>19
当然するけど、公務員は強いからなぁ。

金融機関のサジ加減だから、一箇所ダメならハシゴすれば解決すると思う。
ただし、若干高い金利ふっかけられる可能性高いけど。

21：08/06/08 15:10

19です
レスありがとうございました
私が駄目なら妻名義で全部借りてもいいと妻は言ってくれるのですが、一家の主として情けなくて
ハシゴもありのつもりで、日程に余裕をもって行こうと思います

22：08/06/08 17:07

>>19
確かに妻一本なら全く問題ない。

それと団信は自己申告だから・・・直接死因になる病気ならともかく、ウツなら黙ってれば・・・
あ、独り言だからな

余談だが、団信ってぜんそくとかも対象になんだよ。
団信で病名書いてある書類とかよーく見てみな。
極論だけど僅かでも死因になりそうなのは、みんな書いてあんだよ。
ただ、実際は自己申告だから、自爆しなきゃローンは組める。
問題なのはローン組んでイキナリ亡くなってしまった場合なんだ。

23：08/06/08 17:11

>>19
補足
ローンは妻一本でも、自己資金を主人が出せば
共有名義になるよ。まぁ、気休め程度の話かもしれんが。

24：08/06/08 18:47

うつは直接死因にはならないけど
自殺する場合があるぞ。
そのとき何も調べずにローンがチャラになるの？

25：08/06/08 19:41

この方の場合は、
公務員なので共済の制度により違いはありますが、勤続７年ですので
５００万くらい融資が職場から受けれると思います。
先日の方は、２．９６％でした（資金計画書）
団信は告知欄に正直に書いてください
団信の加入申込書をみると　１年以内の自殺は保険支払対象外です
　
１　過去３ヶ月以内に医師の治療（診察・検査・指示・指導）を受けたことがあるか
２　（一部抜粋）脳・精神・神経の項目にうつ病があります

服薬程度では、個人的にいけるとは思いますが、責任はもてないです。
自殺がうつ病との関連、医師のもとで治療により自殺となった際、１年経過後、
告知しなかった場合に保険事故審査がどうなるか当方ではわかりかねます。
（申し訳ございません）

奥様と共有名義にして住宅ローンを借りると思いますが、奥様は出産予定が
ありますか？
その場合、育児休業等した場合に給与が公務員の場合６割支給となり実質の
手取り普段の３－４割くらいになり、毎月の支払いがかなりの負担になる
ケースが予想されます。
奥様も公務員でしたら、共済から借りて残りをフラット等で借りることを検討
してください。
　共済融資は無担保で融資手数料等なしなので、かなり有利です。
ただし、マンションの場合は修繕積み立て費・管理費・駐車場代で地域にもより
ますが、ローン返済とは別に毎月３万くらい支払いがかかることを考慮してくだ
さい。

26：08/06/09 14:32

携帯からの書き込みで､失礼があったらすみません｡主人は地方公務員で共済からの貸付が残り二年､月々一万あります(歯の治療)共済からの借り入れは個人信用情報に載るのでしょうか？

27：08/06/09 18:27

とりあえず結果報告でつ

【年　　　齢】33才
【勤続年数】6ヶ月
【就業形態】正職員
【会社規模】中小
【年　　　収】550万
【 配 偶 者】妻　（パート年収180万、ですがブラックらしいので2馬力はせず・・・）
【現在債務】車ローン 残75万　ショッピングリボ70万
【希望金額】1210万
【戸建orマンション】マンション
【新築or中古　中古は建齢】中古 築20年
【大まかな地域、出来れば都道府県まで】 埼玉県川口市
【頭金の額】0万
【特記事項】フラット35保証型（SBI）
前年度収入298万前々年度32万（前々年は育児で働かずです）

でした。参考までに・・・

28：08/06/09 18:36

>>22
団信は自己申告、って、審査はないってことですか？

29：08/06/09 19:11

>>28
いざって時には虚偽で突っぱねればいいだけだから、
余程の金額でないと審査はしない(おれんとこは5000万越)

30：08/06/09 19:29

>>29
ありがとうございます。

31：08/06/09 20:32

＞２６
遅くなってすみません
共済貸付は、信用情報機関に登録されません。
各共済組合の独自融資です
ただし、住宅購入等の場合は銀行等に借入する場合は資金計画書を提出するので
借入先の銀行のデータとしては保存されます。
（同じ銀行で、車やリフォーム等の追加融資の参考情報のため）

いわば、退職金が担保ですね
退職金を充当しても共済貸付の返済が足らない場合は、振込依頼書を作成します
で、夜逃げの場合はどうするかといいますと
あまり知られていませんが、共済組合が貸出融資に対し保険引受会社に保険かけてます
引受保険会社に債権譲渡になります
あとは、保険会社が債権をどうするのかまでは知りませんが・・・

32：08/06/09 20:42

>>27
通ったということだよね？おめでとう!!!

６か月の在職＋リボ払いあっての通過はすごいなぁ。
金額が約２倍程度と堅実な設定だからなんだろうか？

保障型だから頭金は０として、諸費用はどうされましたか？

あと、もし差し支えなければ、、、
奥様は過去にブラックだったということでしょうか？それとも今現在ですか？
今現在の場合は、やはり配偶者の審査はされてないってことでいいのかな。

とにかく良かったですね。
まだお若いですし、その借入金額なら十分に返済できそうですね。

33：08/06/09 21:27

31さん､26です。丁寧なご解答を頂けて感激です｡有難うございました｡主人は分からないものは言わなくていいんじゃ？なんて言うので…私はこちらで色々勉強させて頂くうち借り入れは全て正確に最初に申告すべきではと考えているのですが…

34：08/06/09 22:18

>>32
審査とおりました。
ありがとうございます。
かなり、ここのスレが役にたちました。

中古マンションで、チョイリフォームが一番堅実だなあと
おもい、１２１０万という借り入れです。
頭金はありませんが、そのぶん諸費用は用意しました。

なので、リボとか払えなかったと・・・

嫁さんのブラックはクレの遅延とかが多いので、
あくまで、嫁さんのそうぞうなんですが過去に消費者金融もかりていたらしく
そのためだと思います。
なので、今回は僕一人で申し込みました。

月々47000円ぐらいで、ボーナス払いなし、管理費＋修繕積立
とで合計で83000円ぐらいです。

一時はあきらめかけましたが、いろいろ調べてがんばってみると
いいことも、あるみたいです。

35：08/06/09 22:20

>>27
1200万ぽっちを35年って…

36：08/06/09 22:50

＞３３
　ここだけの話、共済の医療貸付はもうすぐ終わるし、金融機関は把握していませんので記入は
不要です
　ただし、余裕を持った返済を考えてください。
頭金は多いに越したことはありませんが、なければ繰り上げ返済を検討してくださいね。
親から資金の一部を借りるのも一考ですよ。

37：08/06/09 23:08

嫁さんの想像って何だそれ
本人覚えてないのか？
ローンは大したことないとは思うがまずそのバカ嫁をなんとかしたほうがいいと思うぞ

38：08/06/09 23:14

>>35
もちろん繰り上げしてかえしますよwww

>>37
そうですねえ。
でも、いまは僕のほうが浪費家です・・・
子供できたら、女は変わる。
しかも、嫁は銀行業務だしwww

39：08/06/09 23:46

おマイみたいなのは参考にならん>38

40：08/06/10 00:05

いや、すごく参考になります>>38

奥さん銀行勤務なら、レートとかにも詳しそうだし、これから心強いね。
個信では案外大丈夫かもよ？＞奥さん。
遅延はいけないけど、一か月以内に返済していればブラックにはならないだろうし、何より銀行勤める時って、たとえパートでも
いろいろ調べられるんじゃなかったっけ？銀行関係者がブラックじゃまずいわけだから。

中古で安いマンソンを選択したのは堅実だと思うし、１２００マンでも長く借りて、短く返せばいいわけだからね。

でもすごいなぁ。
転職して６か月なんだよね。勇気わいてきたよｗ

事前審査でリボ完済条件つかなかったこともすごい！
とにかく良かったね。楽しい新生活を。

41：08/06/10 00:09

>>40
38のどこら辺が参考になったの？

42：08/06/10 00:28

北海道の最北端は長崎と言っていた女がｗ

43：08/06/10 07:47

36さん皆さんお早うございます｡26､33です｡的確かつご親切なアドバイス､本当に感謝です｡資金計画を初め今後のライフプランなど改めて良く考え､身の丈に合った住宅の確保を目指して頑張ります｡有難うございました！

44：08/06/10 09:19

プロミスに残アリで過払い請求した場合は、三井住友で住宅ローンは
組めない？

45：08/06/10 09:46

>>41
参考っていうとアレかもしれないけど、
転職して６か月でリボもあって奥さんクレカ使ってて・・・という状況が自分に激似だったのでｗ
勇気をもらったという感じかな。

自分はリボはないけど、車のローンがあるので。

46：08/06/10 09:50

もちろん十分な頭金に諸費用、当座の生活予備費の自己資金があってローンを組むのが王道なんだけど、
でも、頭金なし、諸費用もローン、自己資金もほとんどなしでローンを組んで（組めたとして）
それで完済したって人っていないんだろうか？？？

47：08/06/10 12:02

前スレで過去にカードの滞納があり、皆様から「そりゃ無理」と言われた者ですが、
今回地銀３行ほど事前審査を行い、１行のみOKを貰いました。
金額は満額の3500万、条件として給与振込、未使用ショッピングカードの解約、
現住宅ローンの完済、そして妻の連帯保証人でした。

ちなみに私のスペックは以下の通り
【年　　　齢】 38
【勤続年数】 7
【就業形態】 正社員
【会社規模】 東証一部上場
【年　　　収】 600
【 配 偶 者】 あり（子２）
【現在債務】 住宅ローン
【希望金額】 3500
【戸建orマンション】 戸建
【新築or中古　中古は建齢】 新築
【大まかな地域、出来れば都道府県まで】 北海道
【頭金の額】 50
【特記事項】 4年前にショッピングカード滞納ありCICに記録あり

こんな私でも救ってくれる銀行さんはあるものです。
自分の信用情報を取得して真摯に受け止めたのがプラス要因だと行員さんから言われました。
暗くなる話題ばかりですが、皆様からご批判もあるでしょうが、
たまには明るい話題をと思いカキコさせて頂きました。

48：08/06/10 12:16

>>47

それって・・・



救われたって言うのか？www

49：08/06/10 12:22

>>48
受け取り方は人それぞれでしょ

50：08/06/10 14:50

>>47
オメ！
現在の住宅ローン返済に関しては遅延はなかったんだろうね。
それとプラス東証一部上場の属性が勝因かな。

よくわからないから違ってたらスマソだけど、北海道で６００万の年収ならいいほうじゃないのかな？
そして北海道は物価が安い？だろうから、
繰り上げ返済も可能では？？

子供達のためにもパパがんばるのだｗ

ちなみに固定ですか変動ですか？

51：08/06/10 16:39

>>50
ありがとうございます！
ちなみにその他２箇所（一度NGを食らった地銀 and HM提携会社）でもOKが出ました。

要因は現住宅ローンの残債を乗せたために、全国保障会社に信用調査が行われ
そこでCICの情報にひっかかったと思われます。
残債分を乗せなければ銀行の子会社だけで信用調査が行われたため審査が通ったそうです。

>よくわからないから違ってたらスマソだけど、北海道で６００万の年収ならいいほうじゃないのかな？
>そして北海道は物価が安い？だろうから、
>繰り上げ返済も可能では？？
確かに道内のサラリーマンの中では高いほうのようです。
　物価的には食料などは関東や中部と同じか高いくらいの物も多々あります。
　ただ土地代は札幌市内でも関東に比べると激安だと思います。
　でも繰り上げは私１馬力じゃ無理なので、嫁に復帰してもらって嫁に繰り上げしてもらいます。
　
>ちなみに固定ですか変動ですか？
私の場合３年固定で優遇金利で1.2%でした。

>子供達のためにもパパがんばるのだｗ
子供は２歳と小さいながら「がんばってぇ～」と言ってくれるので頑張ります！！

どうもありがとでした！

52：08/06/10 18:23

>>51
旦那名義の家なら、嫁の収入は繰り上げじゃなくて、生活費に充てたほうが良いよ。

53：08/06/10 19:15

【年　　　齢】33
【勤続年数】6年
【就業形態】自営業
【会社規模】個人事業主
【年　　　収】確定申告所得530万
年収4200万
自分でも腑に落ちないのですが、税理士さん曰く年収を表す数字は4200万だそうです。
自分の場合は 収入額＝売上額 になります。

【 配 偶 者】 妻（100万）子一人
【現在債務】なし
【希望金額】3500万
【戸建orマンション】 戸建
【新築or中古　中古は建齢】 新築
【大まかな地域、出来れば都道府県まで】 政令指定都市
【頭金の額】500万
【特記事項】
無謀でしょうか？
妻の100万は自営の手伝いでの給料です。（実際に支給してます）
自営はローンが通りにくいので、不動産屋も通るかどうか全く読めないようです。
今のところ事業は安定していますが、正直いつ何があるかわかりません。
よろしくお願いします。

54：08/06/10 19:17

>>53
不動産屋さんの言っていることが正しそうだね。銀行に聞いた方が良い。
うちの銀行なら通す。何行か廻れば通るよ。

55：08/06/10 22:01

>>53
こんばんは
自営業の場合、業種にもよります
薬剤師が自営で自宅併設の調剤薬局を建築する場合等は、返済能力が高いと見なします。
　奥様の給料は、確定申告で収入としてきちんと計上されていますか？
所得証明書や確定申告の写しをみると自営業の方は、収入を少なく申告する傾向があり（汗
それが裏目にでて、融資を受ける際には不利になります。
　奥様の所得証明に事業所得か給与所得１００万円記載されていますか？
収入合算することも可能なのですが・・・
　うーん
融資する際は、土地の場所や面積等も考慮します。（評価額が高い物件か。
担保設定した際に、評価が高い方が有利ということは、おわかりですよね）
　それと肝心な事業資金の借入は、どこからおいくら位でしょうか？
状況にもよりますが保証人つけたら、物件やその他資金計画書等を見て貸出
検討します。
　子供さん、幼稚園にはいるとお金かかりますよぉ
（下に続く）

56：08/06/10 22:12

あとは、事業内容と他の借入状況ですね
当初の毎月返済額 131,386円
当初のボーナス月返済額 0円
当初の年間返済額 1,576,632円
総返済額 47,298,960円
返済方式 元利均等
【諸費用】
登録免許税 120,000円
司法書士手数料 50,000円
保証料 574,110円
手数料 30,000円
印紙代 20,000円
諸費用合計 794,110円
【内容】
お借り入れ金額 3,000万円
内ボーナスご返済分 0万円
お借り入れ期間 30年
金利 年3.3%
想定金利 未入力
返済方式 元利均等
将来の年間返済額試算 未入力
年収 600万円

あと、●年固定金利は、今後怖いので借入には十分気をつけて下さい。
ちなみに、今の相場で●年経過後の借入予定銀行の貸出利率をシミュレーションしてもらって下さい
投稿基準金利より　－※．※％引　とありますが、期間経過後の金利は凄まじく高いのです
あ、言ってしまった。
　現在、少々金利は上がりました。今後は預貯金利率はあがりませんが、貸出利率は上がると思います
出来れば、固定を考えて下さい。
フラットもいいですけど、先述したように中間資金が必要になりますので、別途に融資の検討が必要に
なります。
　

57：08/06/10 23:23

>>54>>55
ありがとうございます。

自営の業種は建設関係です。
自宅以外で職場を借りているので今回の住宅ローンは自宅のみになります。
妻の給料は申告していて、所得証明も上がるようにしています。
たしかに、いろいろと経費に計上しているので所得は調整してありますが
その辺を汲み取って判断くれる銀行さんもあると聞きました。

事業の借入は設備資金として国民生活金融公庫から200万ほどあります。
個人名で借りているものなので、当然住宅ローンの審査に関係してきますよね...

来年には法人化の予定です。
法人にして数年は個人の所得を今よりも低くすると思います。
ですので、今のうちに住宅ローンを組みたいと思っていたのですが...

58：08/06/10 23:38

何回もすみません。
別スレに書いてあったのですが、
「所得金額」+「青色申告控除額」で審査されるようですね。知りませんでした。
上の530万は「所得金額」ですので、530万+55万=585万になります。

・・・どちらにしても、あまり変わらないですね

59：08/06/10 23:41

>>56
信金か地銀の方っぽいですな。
最近は審査金利の方も上がってるんですか？

60：08/06/11 08:33

>>57 国金や県の中小企業保証協会の事業資金の借りいれは　住宅ローン
に影響するのですか？　個人事業です　

61：08/06/11 08:35

質問です　スルガ銀行って結構審査が緩めと不動産屋が言いますが
実際どうなんですか？詳しい方いますか？

62：08/06/11 09:03

>>61
緩いのは事実ですが、貴方が通るかどうかは別問題です。
より正確な答え欲しかったらテンプレを埋めるくらいはしましょう。

63：08/06/11 12:20

>>61
金利高いですよね・・・たしか・・・
フラットでいいと思いますよ。

64：08/06/11 14:00

33女 年収 570万
正社員3380万 一軒家 審査通り購入


×1女です。がんばって働かなきゃ。

65：08/06/11 15:02

>>64
ムボーだ・・・

66：08/06/11 15:19

ボーボーだ・・・

67：08/06/11 15:19

>>64
　オメ！頑張ってください！

68：08/06/11 19:01

住宅ローンというか家の改築が必要で、２００万ほど借りたいんですが、銀行には現在の借入金は正直に言わないと、まずいですよね？
後々の審査で判ってしまいますよね？

その場合、消費者金融への借金は勿論のこと、例えばカード払いで買い物(洋服で２万ぐらい)した物とかも含まれますか？

69：08/06/11 19:02

>>65
子どもいなければ別に無謀じゃないでしょ。楽勝。
子どもいたらちょっと大変だけど、払えない額じゃないよ。

70：08/06/11 19:21

>>68
「一括払い」以外は申告必要
リボ払いも借金だからな

サラ金とクレカの利用状況は信用情報機関で調べれば分かるので嘘つかないように

71：08/06/11 19:46

>>70　ありがとうございます。

そうですよね…先日ある銀行に行ったのですが、その時の書類には現在の借入金を書く欄が無かったので申告しませんでした。

その時銀行の方には口答で「いま車のローン等はありませんか？」と聞かれ、車は無いので「ないです」と答えてしまったのです。

また１から出直しです…

72：08/06/11 20:30

小額のリボ位だったら見逃してもらえるかも試練
もちろん属性による
ダメそうなら次の銀行へGO。次は正確に申告を。
そして今回の銀行の審査を受けていることも言うんだよ
200万で借りられなかったことがばれると心象が悪いから。
「この銀行のこれこれこういう所が良くて審査してもらいにきました。ミャハ☆」
とでもいっておけ

73：08/06/11 21:30

>>72ありがとうございます！

74：08/06/11 21:46

＞６８
こんばんは
融資にあたり、申込人の与信情報照会をします
与信情報を管理する情報センターに、金融機関の借入は記載されます。
詳細は略しますが、
　銀行系
　サラ金系
　信販系
それぞれ借入年月日・金額・返済期間・返済状況・返済事故等を照会します
それに基づき、収入から返済可能かの判断をします。
保証人をつける場合も、保証人に対しても審査します。
正直、消費者金融借りて入れると、借入業者件数・借入金額・返済状況にも
よりますがマイナスになります。短期のわずかな金額は問題ないですが・・・
ウソ書いても、与信情報照会した段階でばれてしまってます
申込者には言いませんが、「稟議書の決済がおりませんでした」ということに
なります。

75：08/06/11 22:35

＞５７　＞５８　＞６０

たしか、国民生活金融公庫は全国銀行個人信用情報センターへ情報提供することに同意
することが条件だったと思います。

そういえば　１－２年前に国民生活金融公庫の教育ローンで情報誤登録がありました。
参考までに
ttp://www.kokukin.go.jp/pfcj/pdf/topi061213.pdf#search='全国銀行個人情報センター%20%20国民生活金融公庫'

＞５３
２００万ほど公庫から借入ですね
返済経過期間がある程度経過し返済が順調なら、何とかなると思います
長期金利が上がっているので、住宅ローンの金利も上がっていますし
原油高によって、建築資材の高騰もあります。
建てるなら今と思うかもしれませんが、頭金を貯めるのもひとつの手です
経営状況（事業計画見通し）や家庭の生活設計（ライフイベント；子供の入学等）
毎月の借入返済額、返済見通しを十分に考慮して下さい。

76：08/06/11 22:50

＞４６
もちろん十分な頭金に諸費用、当座の生活予備費の自己資金があってローンを組むのが王道なんだけど、
でも、頭金なし、諸費用もローン、自己資金もほとんどなしでローンを組んで（組めたとして）
それで完済したって人っていないんだろうか？？？

　頭金なし、諸費用もローンなどの全額融資は、ここ最近です
４－５年位前からかな
ですから、まだ完済になってるひとは殆どいないと思います。
売却して完済した方はいるかもしれませんが・・・

ただし、諸費用も含めた全額融資は少々金利が高めか、変動金利・期間固定金利であり
融資の際も十分な返済能力がないと融資はできないです。
よく、不動参会者が新聞広告で「提携ローンで、全額融資可能」とありますが
金利は最低の金利　３年固定金利１．５％　３５年とかで当初の返済額が少ないように
見えますがとんでもないですよ
　３年目に金利が上がると思いますし、新築は３年目から固定資産税が新築軽減措置が
なくなり当初の倍の固定資産税通知が来て目が飛び出ることでしょう

77：08/06/11 23:43

>>76
固定資産税って、購入の時に払う（諸費用の中にあって払った）金額の倍と思えばいいのでしょうか？
それとも最初の金額は、購入月によって金額が異なったりすると（４月購入ならその年は４月から１２月というように）
３年後の金額って変わってくるのですか？

78：08/06/11 23:53

>>76
頭金なし・諸費用もすべてフルローンでも、フラット３５ならまだリスクが少ないでしょうか？
不動産の広告にある「今の家賃のお値段で！」等の落とし穴は、おっしゃる通り、変動金利や期間固定金利の
最初の低金利での計算ですよね。
３年目以降や、数年目以降の金利ｕｐなどは知ったこっちゃないのでしょう。（売る側としては）

でも、同じフルローンでもフラット（フラットでも３％台まで）や全期間固定金利を選択すれば、
リスクは減るでしょうか？
リスクが全くないとは言いませんし、もちろん倹約に努めて繰り上げ返済をしていく前提でなのですが。

79：08/06/11 23:56

>>78
残念。フラットでフルローンは組めないよ。

80：08/06/12 00:00

>>78
一概にリスクが減るとは言い切れないね。繰上げ前提なのに当初金利が高いんだから。
繰上げ前提なら中期固定で良いんじゃないの。

81：08/06/12 00:34

>>79>>80
なるほど。勉強になりました。ありがとうございます。
（フラットのフルローン、保証型で組んだ知人がいるのですが・・・。）

82：08/06/12 00:36

＞７８
こんばんは
フラットの場合は
融資金額は100万円～8,000万円まで。
建設費や購入価額（諸費用は除く）の最大100%までご融資が可能です。
なお、フラットで新築を建築する場合は、別途中間資金融資（約４％超）が必要です。
※1 住宅建設費（土地取得費を含む）または住宅購入価格以外の諸費用
（事務手数料・印紙代・登記費用・適合証明書取得費用等）は、ご融資金額に
含めることはできません。

　それに引越費用・カーテンやカーペット購入費とかも併せて考えるとフラットでも
２００万円位は諸費用が必要と思います（地域・物件の大きさ・中古・新築にもよります）
たしかに固定金利は見通しが立つので返済計画および将来に向かった生活設計が立てやすい
です。変動金利による金利上昇リスクは軽減されます。
　変動で借りると、ヒドイ目に遭いますよ。
長期金利とローンについての参考です。
　http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20080607-00000008-gen-ent
　http://www.yomiuri.co.jp/atmoney/mnews/20080611mh02.htm

83：08/06/12 00:48

現在の原油・物価高や景気減速・社会保障費の増加・増税を考えると
繰上返済もままならいと思いますよ。
それを考えるとやはり固定です
個人的には最低でも１０年固定金利を選択します。
この時期に変動金利を選ぶのは、かなりのリスクを負うことになります。
借入金額が比較的少ない場合や短期のローンを組む場合はいいですけどね
住宅ローンのような多額・長期の場合は繰上返済をしても残額が大きいと
後が大変です。
　現在でもそうですが、今後は更に固定金利への借換が増えると思います。

84：08/06/12 01:04

＞７７
えーっと
諸費用の中の固定資産税は、不動産取得税ではないでしょうか？
定資産税は、毎年1月1日現在に固定資産（土地、家屋、償却資産）を
所有している人が、その資産価値（評価額）をもとに算出される税額を
その固定資産が所在する市町村に納める税金です。
さらに、都市計画税も含まれます。
　前にも述べましたが、希望物件の近隣の同程度の物件の固定資産税を
効いてみると良いかと思います
　ただし、家屋の床面積や建物の品質等によって差があります。
自治体から２名来て一人が居住人に税金の説明をする間、もう一人が
建築申請の図面と相違がないか、あれこれみて評価額が決定されます（建物）
土地は基準価格が近隣に設定されてそれを参考に決定されます。
　新築の場合は、建ててみて１回目の固定資産税額が３回目（３年目）には
だいたい倍になると見ていいでしょう。
　ただしバブルの際に、地価が急上昇するとこの限りではないです
まぁ公示価格は、そうあがりませんが。

85：08/06/12 01:26

>>84
詳しくありがとうございます。
＞諸費用の中の固定資産税は、不動産取得税。
そうなんですか。
固定資産税と明記してあり、金額も８万円ほどでしたので、
３年後、２倍になってもまぁなんとか払えるかなと楽観しておりましたorz

不動産取得税は、購入後数カ月して納付書がくるものと思っておりました。
（それも、新築の場合は、数万から１０万程度で済むように認識していたのですが
これも違うのでしょうね。）

86：08/06/12 01:33

>>82>>83
レスありがとうございます。

レートの知識もないですし、経済にも疎いのですが、変動だけは恐いという認識は持っております。
（レートに明るくて、上級公務員とかかなり確実な収入が見込める方は変動でお得に返済できるのでしょうけど）

なので、フラット３５で決まっているのですが、
そのフラットも４、５月で検討していた時より６月はかなり上がってしまいました!!!
６月の下旬か７月の上旬の実行になると思うのですが、
>>82さんは、７月もフラットの金利は上がると思われますか？
なんだか詳しそうなので聞いてしまいます。
（もちろん、あくまでも>>82さんの予想の範囲でですが。）

87：08/06/12 01:43

不動産取得税は別途送られてくる納税通知書で、納税通知書に記載してある
納期限までに自治体あて納税するので必ず出る費用として、明記してるんでは
ないでしょうか

88：08/06/12 01:52

おそらく上昇すると思いますよ
しかし、融資中断する程ではないと思いますが。

89：08/06/12 02:08

>>87
新築でしょ？
８万円なら土地の日割りの固定資産税じゃね？

90：08/06/12 03:59

>>89
はい、新築です。（建売）

91：08/06/12 04:05

>>88
そうですか・・・。
やはり上がりますかorz
なんとか６月中に実行できるといいのですが。。。

書類出してからもう一週間以上経つのに、まだ在職確認の電話もこないですし、
（ただ最初に提出した書類が、ＨＭが間違えてしまったらしく書き直しして再提出してからはまだ数日ですが）
接客中だったらどうしようと毎日ヒヤヒヤしながら待っております（汗）

92：08/06/12 09:43

３年程前にサラ金３社から借金してました、すべて返済してます
年収600万 頭金800万 で2500万程借入したいのですが、サラ金から借金していたのが気になってしまいます現在はローンも含め借金は0

93：08/06/12 11:47

>>92
サラ履歴だけでアウトの銀行以外なら普通に借りられるよ。
履歴だけででアウトの銀行は、そんな多くないから大丈夫だよ。
まぁ、某都銀や上位地銀の中にその少数派があるから、もしローン蹴られたら、
たまたま履歴みる銀行行っただけで、運が悪かったと思えばいい。

94：08/06/12 12:38

銀行で、
「属性がファーストですのでこれこれの優遇をつけます。」とか言われた。
よくわからんけど嬉しい。

95：08/06/12 15:01

>>90
じゃあ今年度分の土地の固定資産税のことだね
売主は1月1日付で1年間分の固定資産税を納めているから、
年の途中で売買が成立した場合、売買日付で日割り計算して買主に請求してくる。
建物は未登記なので今年は不要

通常言われてる土地＋建物の固定資産税は来年ごっそり来るよ（３年間は減税）
固定資産取得税や都市計画税は別に支払わなければいけない

結構かさむよね

96：08/06/12 15:43

日割りは4/1～3/31で計算してくる業者が多くない？

97：08/06/12 16:28

不動産取得税は、新築だったら数万とかにおさまらなかったかな？

98：08/06/12 18:59

過去に(たしか１０年近く前)に某大手通販会社で買い物して、その時の支払いが遅れて、最後にはその通販会社ではなく、債権取り立て？専門の所から電話や通知が来たことがあるんですが、これもローン審査にひっかかる要素大ですか？

99：08/06/12 19:14

>>98
日本語でお願いしますね。

100：08/06/12 19:25

>>91
結局フルローン組めないってコトには納得したの？

101：08/06/12 19:26

>>98
要素大です

102：08/06/12 22:49

>>79
えっフラット３５保証型でフルローン組んだよ？？？
俺って詐欺にあった？？？

103：08/06/12 23:22

リースは住宅ローンの審査に影響ありますでしょうか？
他のローンはありますか？と聞かれ、ないと答えたけれども
よくよく考えればリースが2本ありました...

104：08/06/12 23:48

>>98
気になるなら開示してこい、まれにずらし登録で信用ブラックもあるから。

105：08/06/13 06:45

ありがとうございました。

106：08/06/13 09:51

ご意見伺いたく書き込みさせていただきます。

【年　　　齢】30
【勤続年数】11年目
【就業形態】正社員
【会社規模】非上場・資本金14億
【年　　　収】370万
【 配 偶 者】夫・契約社員。昨年年収400万程度。4社に借金有（160万）
【現在債務】なし
【希望金額】2500万
【戸建orマンション】マンション
【新築or中古　中古は建齢】 新築
【大まかな地域、出来れば都道府県まで】 千葉県
【頭金の額】400万
【特記事項】夫ではローンは無理だと思うので、自分名義で組みたいんですが
現在妊娠中、今年の11月に出産予定です。産休・育休後復帰予定ではありますが
やはりローンは難しいでしょうか？

107：08/06/13 09:57

>>106
無理。

108：08/06/13 10:02

旦那契約社員で多重債務者で7桁
奥さん11月出産予定
まずは常識的に無理。健全な家計でないことは自覚しる
旦那が居るのに奥様ひとりで組むっつーのがまず怪しい

160万を返すつもりはないの？
諸費用（保険税金含む）は別に出して頭金400万？
出産準備金は別に用意してる？

何で今でなければならないのか理由はあるの？

109：08/06/13 10:07

ｳﾍｱすげーなｗ
ランニングコストとしてローン（10万弱）の他に
管理費・修繕費・駐車場・駐輪場・固定資産税（マンションは高いよ）
諸費用の他に　修繕積立基金　を取られることも多いよね
育休後に復帰するなら保育園代。そして残業が無理・休みがちになる。

そこまで考えてる？

110：08/06/13 10:11

今のままでも充分ヤバイ

111：08/06/13 10:14

立地条件・価格等希望条件ピッタリの物件が見つかったのと、
現状の賃貸では育児が難しい為、どちらにしても引越しが必要なので
購入を検討し始めました。

頭金は諸費用・出産後などのお金は確保した上での金額です。
頭金で夫の借金を完済してもいいんですが、完済したところで
履歴が残り、すぐにローンは組めないと思っているのですが、勘違いでしょうか？

112：08/06/13 10:18

旦那が毎月いくら支払ってるか把握してる？
皿に借りた理由は？
もしかして住宅ローンで完済しようと思ってる？
奥様は育休はどれくらい取る？
その間の支払いは？
ローンシュミレーションしてみた？

健全ではないという自覚ある？

113：08/06/13 10:25

>>111
代理返済したら、信用上がって逆に借りやすくなる
優良顧客として借金の勧誘も増える

状況的にはローン組めない、まともなところなら貸してくれない
それぐらいやばい状況
旦那が自力更生できるまで待つべき

114：08/06/13 10:26

上のはサラ金からの信用のことな
サラ金からの勧誘が増える
住宅ローンは派遣・サラ歴ありなので旦那なら無理

115：08/06/13 10:29

現状の自己資金は将来の支払能力を完全に保証できるわけじゃない
増してや出産直前。普通に無理。
まずは旦那の借金を返済解約して二度と借りない約束できんの？

どうしてもというなら銀行に逝って審査してみれば。

116：08/06/13 10:31

夫婦で借金脳じゃね？
乳児抱えてさらに大借金抱えるなんて狂気の沙汰

117：08/06/13 10:37

夫の借金の理由は個人事業をやっていた頃のもので、
現在の毎月返済額は8万と聞いています。
住宅ローンを返済にあてるつもりは一切ありません。
8月からは年俸制の契約（詳細は未定ですが、最低年収600万）になるらしいので、
私が仕事をしなくても、生活は出来るものですから、
ちょっと楽観視しすぎたみたいですね…。
なんとか育児も出来そうな賃貸物件を探す事にします。
ありがとうございました。

118：08/06/13 10:40

そういうのは、仕事しなくても生活できる状況が何年も続いてから言おう
楽観的な予想で借金するものではない
まあ、自分の置かれてる状況が少しは分かったようでよかった

119：08/06/13 11:23

馬鹿はデベと不動産屋と銀行に食い物にされるのが自然の摂理なのに、
おまいらときたらなんて優しいんだ。

120：08/06/13 11:30

月8万返済って、年100万ほどか
サラ金とはいえ元金150万のくせにやけに多いな
2年で完済するペースじゃないか

借金持ちは総額を過少申告する場合が非常に多いので要注意
まともな事業用ならサラ金から借りたりしない
高い金利で借りるってことは、それ以上の金利で運用しないといけないということ

121：08/06/13 11:32

あ、賃貸にするなら旦那の借金は完済して
全ての皿を解約したほうがいいよ
んで定期的に情報開示ね

122：08/06/13 13:48

>>27ですけど
イオン銀行も同条件でとおりました。
フラットとドチラか悩んでおります

123：08/06/13 14:06

ご意見お願いします。
【年　　齢】 33
【勤続年数】 1.3
【就業形態】 正社員
【会社規模】 非上場 12人程度 IT関連
【年　　収】 昨年440 (今年500)
【配 偶 者】 有
【現在債務】 0
【希望金額】 2800万
【戸建orマンション】建売
【新築or中古　中古は建齢】 新築
【大まかな地域、出来れば都道府県まで】 大阪府
【頭金の額】 0
【特記事項】
今の会社は訳あって3年前に現在の親会社(JASDAQ上場)に買収され
グループ会社となりました。
最近結婚し貯蓄を使い果たして頭金が出せなくなりました。
子供は作りません。
現在家賃が込み8.5万で結婚してから頭金の貯蓄を年間100万ペース
でしていますが、家を買ってしまった方がいいのでは？と思ってます。
ただ、勤続年数が短いのと頭金がないのと会社が若いのと…
こんな自分でも住宅ローン組めるのでしょうか？

124：08/06/13 14:55

>>123
＞＞結婚し貯蓄を使い果たして
それだけしか金貯めてなかったのかよ。。
少なくとも２割は頭金貯めてからもう一回おいで。

それと、大阪府のどこか知らないけど、2800の一戸建て新築なんてあるんかいな。

125：08/06/13 16:25

>>123
審査はすんなり通るケースだと思うが、諸費用ぐらいは用意した方がいいんじゃねえか？

126：08/06/13 16:28

>>122
すごいね！
イオン銀行（ってあるんだ？）の金利はどれくらいですか？
フラット、７月も上がるといわれてるし、自分も非常に悩んでおります。

127：08/06/13 16:46

>>106>>117
毎月返済額が８万とあるけれど、そのうちの元金がどれくらいが調べて、あまりにも利息が多いようなら、
その今回諸費用に当てる部分だったお金で返したほうがいいかも。
事業ローンの金利の低いものならいいけど、高い金利なら利子がもったいないからね。

今はやっぱり皆さんの言うとおり、ローンが通るのは難しいと思うけど、
手頃で育児がしやすい賃貸を探して、そこで頭金貯めながらご主人の借金履歴がなくなる頃に
チャレンジしてみてはどうかな。
まだ３０歳、十分貯められるし頑張れるよ！！
（自分もその頃事業の借金があって生き返ったのでｗ応援したくなりました。）
お子さんのためにも頑張ってくださいね。

128：08/06/13 17:12

>123
2800万で新築建て売り地域なら、境とか東大阪とか？
泉州銀行が通りやすいと思うから一度、チャレンジしてみて。
けど、もう少し貯めた方がいいと思うな。

129：08/06/13 17:33

>>102
物件価格の100%のフルローンは組めるよ。
>>91の言っている諸費用まで含めたフルローンは普通組めないだろ。

130：08/06/13 17:47

>>124
転職やら引越しやらいろいろあって結婚資金を貯めるだけで手一杯でした。
2800万の新築って池田の県境辺りとかにありますよ。
まだ金額だけ決めて地域はあやふやだから兵庫の方になるかもしれないけど。
確かにもう少し貯めなきゃいけないけど家賃が特優賃で年々高くなってきたもので…

>>125
諸費用はなんとか出せます。なんせ頭金は全く出せない。

>>128
大東とかもありますね。大阪府もピンキリだと思います。

一応審査は通るけど、無理せずもう少し貯めてからにしたら？ってことですね。
レスくれたみんな、ありがとう。
結婚したし、自分の年齢も考えてそろそろ持ち家が必要なんじゃないかと少し焦ってました。
現時点での持ち家の必要性を考えてトライするか決めます。

131：08/06/13 18:57

>>130
こんにちは
今日はお休みで、家で寝てました・・・

　現在の家賃について住宅手当はいくら支給されていますか　月３万程度でしょうか？
支給されていれば、その分がなくなり丸々自己負担ということも考慮してください
企業によっては、持ち家でも支給されたり、月１万支給というところもありますが・・・
　銀行は、返済見込みがあれば年間返済額について年収の２５％前後は融資します。
（金利分を含めてですが）
ただし、現実的な面からいくと年間返済額が年収の２０％までが安全です
それ以上超えると、生活が厳しくなります。
奥様が働いていればいいですけどね
ですから年返済額１００万程度が無難です。
ローンにもよりますが団信を別に払ったり、いろいろお金かかります。
２８００万融資　固定１０年　２．４％　３０年で
毎月１０９１８４円です

ただし現在の収入では、３５年でないと単独融資は正直厳しいです
年収が４００－５００万だと２８００万満額融資は厳しいです
頭金があれば、それだけ資力（生活に余裕・計画性がある）とみなすのと
万が一のとき、担保にとったときそれだけ融資側が損失が少なくてすむからです
子供の予定がなく、奥様もお勤めでしたら
奥様と相談して共有持分と支払いを半々にしていかがですか？
個人的には
>>124
の方も言っておられるように、購入物件の2割の頭金をためていくことをお勧めします

132：08/06/13 19:13

>>131
うちは年収1000万で、４月から最初の５年間だけ年収の25%、あとの15年を
10%の返済計画で実施中。そういえば貯金も月に5万くらいしかできなくなって
あまり贅沢できなくなったかも…専業のカミさんに自分の小遣い位はパートで
稼いでくれと尻は叩いているが…もう少しゆとりを持った計画にした方が
よかったのかな…

133：08/06/13 19:13

>>106
他の方も言っておられるように、現在は融資が難しいです
その前に、ご主人さんの160万の借金、償還表（返済予定表）見せてもらいました？
　少々失礼かもしれませんが、借入先・金利と場合によっては与信情報センター等に
借入額の把握が必要かもしれません。
子供が小学区に入学するまで頭金を貯めることと、ご主人さんの借金を返済し一緒に
返済計画に参加してもらうため共有名義と返済を手伝ってもらいましょう。
　あと、小学校や病院・スーパーに近く暴走族が夜中走ったり騒がしくないところ等
これからの生活条件に合う物件を探す時間と考えてみてくださいね
きっと今と違う条件の物件に目が行くことになると思います
それと個人的に一軒家は平屋が基本です
総床面積で2階が広くても1階が広くないと使い心地が悪いです。
マンションにない利点として　トイレは２箇所作りましょう
理由は、来客時や小さい子は親が行くとトイレに行きたくなり騒ぎ出します
ウチがそうです（笑

134：08/06/13 19:23

>>117
年俸制について理解した方がいい。
たいていは年俸どおりもらえないから、年俸÷16が月給になり、
賞与も支給されるならば尚更期待できない。

135：08/06/13 19:58

>>131
お休みのところ申し訳ありませんｗ

もしよろしければお知恵をお貸しくださいませ。
現在、フラットで申し込み中の者です。
が、このフラットの急な金利の上がりかたに、心臓に悪い日々を過ごしております。
検討していた頃は３，２％位だったのに現在は３．５あたりです。
実行が来月になったらもっと上がってるかもしれません・・・orz

でも変動は恐いのと、何があるかわからないので全期間固定と思っているのですが、
このフラットの上がった金利で計算すると月にすると１万円以上違ってくるかもしれません。
そうなると、最初だけでも変動で、その後固定に・・・などと悪魔のささやきが聴こえてきたりもします。

でも実際のところ、当方は公務員でも上級サラリーマンでもないので、
フラット（あるいはフラットではない全期間固定）のほうがいいですよね？
お時間のある時で結構ですのでお願いします。

136：08/06/13 20:09

>>135
こんばんは
購入物件の金額
頭金
諸費用
年収
フラットの申し込みの内容　借り入れ金額・返済年数・毎月の支払い・ボーナス割合・金額など
詳細を教えていただけますか？

137：08/06/13 20:21

フラットは取扱い金融機関や物件価格の何割を融資するかによっても金利が違ったりします
どこの金融機関で申し込みしたのかな

138：08/06/13 22:37

フラットで諸費用も含めてフルローンは組めないんですか？
諸費用ないんですけど、35年固定で組みたい。

139：08/06/13 23:07

>>138
フラット単独でフルローンは無理。
フラット９割、残り信販系なら可能だが、
信販系の方は15年だよ。
フルローンなら、銀行の長期固定だな。
ただ20年固定くらいまでが多いけどね。

140：08/06/13 23:09

>>136
ありがとうございます。

購入物件の金額 　　４０００万
頭金　　　　　　　　　なしです。すみません。
諸費用 　　　　　　　準備してあります。２００万弱になると思います。
年収 　　　　　　　１０００万
フラットの申し込みの内容　　　フラット３５保障型
借り入れ金額　４０００万
返済年数　３５年（現在３８歳）毎月均等払いです。

貯金は８００万ほどありますが、事業のため、どうしても取っておかなければなりません。
事前は３校とも通りました。

よろしくお願いします。

141：08/06/13 23:11

>>140です。
追記、三菱東京ＵＦＪを考えています。（１００％ローンが可能なため）

142：08/06/14 01:00

>>140
こんばんは
固定金利選択○年型は当初３年とかだと１％代がありますよね
あれは、年収で融資が厳しいときに使用すると利息分が少ないので
年間支払額が少なく希望の融資額の審査が通りやすくなりますが
金利が上がると後は地獄が待ってます（言ってしまった
３．５１％　３５年　４０００万
実際には　３．５１＋団信約０．３％で　現在３．８１％とみると
毎月１７２５８０円　年間返済額２０７０９６３円
２０１８年の４８歳時点で　　２０７０９６３０円返済し元金は約７３０万の減
１０年後の元金残額は　　　　３３２８８４５５円
ちなみに三菱東京ＵＦＪ当初１０年固定キャンペーン団信つきは
２．４％当初１０年固定金利　４０００万３５年
毎月１４０８６３円　年間返済額１６９０３５７円
２０１８年の４８歳時点で　　１６９０３５７０円返済し元金は約８３０万の減
１０年後の元金残額は　　　　３１６７７３８１円
１００万の差はありますが、現在でも店頭金利は１０年当初固定４．０５％で１．６５マイナス
１０年後インフレで当初１０年固定が５．５％の場合ー１．０％で４．５％のとき
元金３１６７７３８１円　
毎月１７６１９８円　年間返済額２１１４３８６円です
そこまで金利が上がらないと思うかもしれませんが、現在インフレ懸念があり上昇すると
思います。
　

143：08/06/14 01:00

１０年後借り換えローン考えればいいと思っても元金が多いと事務手数料・融資手数料が
多く馬鹿になりませんよ
こう見るとそんなに変わりませんので、一種の賭けですね
ちなみに以下を参考にして見てはいかがでしょう
http://www.plan-service.co.jp/sumai/loan_hensaigaku.html
http://www.plan-service.co.jp/sumai/loan_kinri.html
http://www.plan-service.co.jp/sumai/loan_kinrihenka.html
個人的には、現在のままフラットでいいと思います。
つまらない金利上昇に無駄なことを考えず、安心して返済計画と事業にも
集中できますよ

144：08/06/14 02:13

【年　　　齢】 ２９
【勤続年数】 １
【就業形態】 正社員
【会社規模】 零細（従業員２人）
【年　　　収】 ４００万
【 配 偶 者】 妻（派遣で年収２００万、子１人）
【現在債務】 なし
【希望金額】 ２５００万
【戸建orマンション】 戸建て
【新築or中古　中古は建齢】 新築
【大まかな地域、出来れば都道府県まで】 北海道
【頭金の額】 なし
【特記事項】 この勤続年数では厳しいでしょうか？
　　　　　　　よろしくお願い致します。

145：08/06/14 06:55

>>144
1年未満か1年以上かでエライ違い。
正確な勤続期間が必要。

146：08/06/14 06:56

勤続年数もそうだけど、それじゃ過去の所得証明出ねーじゃん。

147：08/06/14 08:24

いま審査結果待ちの状態です。

私が今回行った金融機関はジャックスを通しての融資で、審査もジャックスがして結果はジャックスからその金融機関に連絡があって、それで私に連絡…という形らしいです。

今現在、約90万の借金を返済中なんですが、そのせいで審査が通らなかった場合、ジャックスから金融機関へは具体的な理由（多額の借入があるため否決）を発表されてしまうのかな？

意味が判りづらくてすいません。

148：08/06/14 09:51

>>142>>143
丁寧な非常にわかりやすい比較を用いてのご説明ありがとうございます。
よくわかりました。
そして最後の２行で目が覚めましたｗ

あとは７月のフラット金利が急激に上がらないのを祈るばかりです・・・。
（>>142>>143さんは上がると思われますか？）

ありがとうございました。

149：08/06/14 10:39

一応突っ込んでおくとね。
＞＞貯金は８００万ほどありますが、事業のため、どうしても取っておかなければなりません。
どんな事業されてるかわかりませんが、
ローン組んだらその土地建物に抵当付けられますよ。
場合によっては順位変更しろなんてごねられるかも。

取っておくなんて事実上無理なんです。

150：08/06/14 12:05

>>145さん>>146さん
ありがとうございます。
詳しい勤続年数は1年3か月です。
過去の所得証明の提出のためには最低で何年以上の勤続年数が
必要でしょうか？
ご教授よろしくお願い致します。

151：08/06/14 12:19

>>150
所得証明、都銀では二年分、地銀では１年分提出必要と言われたよ。
150も一年分は提出出来るんでない？

152：08/06/14 12:55

>>151さんありがとうございます。
2年以上の勤続年数があれば地銀、都銀ともに所得証明の部分では大丈夫という事ですね。
ありがとうございました。

153：08/06/14 13:12

>>151
こんにちは
勤続年数が少ないと、正直不利です
昨年（平成１９年分）現職の収入は約１０ヶ月分の収入となりますが、間違いないでしょうか
（勤続１年３ヶ月なので）昨年、転職していた場合は前職の収入分を差し引いて
現職の収入で考慮もします。
全額ローンは年収が６００万以上の場合で、勤続年数および他の借入れをみて融資検討します
それでも、諸費用として購入物件の２割ほど頭金を持ってることも大切です。
子供さんも小さく、今は生活基盤を確立し貯蓄をすることが大切と思います。
頭金を取りあえず年収分４００万ためてみましょう。
融資を希望する銀行にて積立や住宅財形をして信用を作ることも大切です。
年収や勤続年数が少なくても、「こつこつと今まで貯めてきましたので融資を
お願いします」というと融資担当者は実績と堅実な生活で返済能力高いと見なし
ますよ。
　現に若い方が、財形住宅をされて１０年後５５０万貯めて３５歳で融資を希望
し２５００万融資したこともあります。この方は他にも郵貯住宅財形をしていま
した。月２万とボーナス１５万位だったかな。
最低でも３００万の頭金目指してがんばって下さい。
家を購入した後も、固定資産税・団信保険料など出費も多いですよ
また、夫婦双方の親に頭金を出してもらうのも考慮して下さい。
若い方が、購入したもののすぐ売家になってしまうことも多いいのです
収入に対し、生活費がかかり住宅ローンの返済がままならないのです。
家を売っても当初５年ほどは殆ど元金は減りませんので、家の資産価値より
住宅ローンの残額が多く、売っても赤字で清算出来なく競売物件となることも
多いいことも事実です。
>>142>>143を参考にして下さい。特に>>143のリンクは参考になります
ここも見ると面白いですよ。私は居住地域をよく見ます。
http://bit.sikkou.jp/

154：08/06/14 13:19

>>151でなく>>150さんでした
すみません
ちなみに年収にもよりますが、最低５年は必要です。（お若いので）

155：08/06/14 13:50

初心者な質問(愚問)ですみません｡カードでのキャッシング(JACCS)はそれだけで審査にひっかかりますか？ 先日主人が出張先で急遽必要になり使ったそうです｡ それも含めショッピングなども遅延はありませんが… 不安です｡

156：08/06/14 14:15

>>155
こんにちは
キャッシング・ショピングの金額が多くなく遅延もなければ大丈夫と思います
金融機関によっては、サラ金系の融資を嫌うこともあります
頭金・年収・勤続年数・勤務先・購入物件・借入額・他社の借入等の与信情報
を基に、融資額と返済方法を総合的に考慮して審査します。
ＣＩＣ（信販系）・全情連（サラ金系）・全銀協（銀行系）の３つが基本かな
与信情報参考として・・・

157：08/06/14 14:47

156さん､155です｡初めまして､こんにちは｡丁寧なご解答を早速に戴けて､ありがとうございました！主人は33歳で昨年度の年収は667万で地方公務員です｡ →つづき

158：08/06/14 14:53

今検討している物件は諸経費込みで2500万円､実は全額ローン借り入れ予定です｡私事で恥ずかしいのですが､不妊治療に殆んどの貯金やボーナスを使い込んで来てしまいました｡ →つづき

159：08/06/14 14:58

幸いにも昨年子供を授かり本当に感謝しておりますが主人の年齢からも(35年ローン)十分な資金の用意は出来ていませんが家を購入したいと夢を見る様になりました｡図々しいのは承知ですが､このような夫婦にも銀行は貸して下さるでしょうか？連投の書き込みで皆さんすみません｡

160：08/06/14 14:59

>>153さん
詳しくわかりやすいご説明ありがとうございました。
勤続5年以上は必要ですか・・・。
年収にもよるとのご指摘がありましたが、例えばですが
勤続5年で年収400万の人と勤続2年で年収600万の人がいたとしたら
どちらが有利なんでしょうか？

161：08/06/14 15:52

>>159
こんにちは
融資大丈夫と思います。が３３歳の地方公務員にしては年収が高いですね
警察官か消防士？でしょうか
金利 3.5% 4.0% 4.5% 5.0%
　　　　　　 （+0.5%) (+1.0%） （+1.5%）
毎月返済額 53,727円 57,560円 61,523円 65,609円
ボーナス月返済額 298,671円 320,011円 342,055円 364,765円
年間返済額 1,242,066円 1,330,742円 1,422,386円 1,516,838円
総返済額 43,472,310円 46,575,970円 49,783,510円 53,089,330円
【諸費用】
登録免許税 100,000円
司法書士手数料 50,000円
保証料 515,500円
手数料 30,000円
印紙代
20,000円
諸費用合計 715,500円
【入力内容】
お借り入れ金額 2,500万円
内ボーナスご返済分 1,200万円
お借り入れ期間 35年
金利 年3.5%
返済方式 元利均等
フラット全額融資と取扱銀行の諸費用ローンまでいけると思います
年収が間違いない場合ですけど・・・

162：08/06/14 15:58

>>160
勤続5年で年収400万の人と勤続2年で年収600万の人がいたとしたら
どちらが有利なんでしょうか

年齢とお勤め先の資本金・従業員数などの属性も考慮されます。
倒産寸前の社員に融資するのは、危険率が高いことはおわかりだと思います

163：08/06/14 16:10

161さん159です｡主人の職業がまさにズバリでびっくりしました｡シミュレーションまで実に詳しく書いて下さって感謝感激です｡有難うございました！理由はともかく頭金のなさが恥ずかしくて､不動産屋さんの営業の方にもなかなか相談仕切れずにいましたが…→つづき

164：08/06/14 16:14

御教授戴いた言葉を勇気にトライしてみます！ 直接の交渉や審査は不動産屋さんと銀行の方がするのだとは思うのですが､何故貯金がないの？と素朴に思われないでしょうか？不利にはならないでしょうか？→つづき

165：08/06/14 16:19

理由はともかく資金が無い事に変わりはないので言い訳にもならないのですが(←されても困りますよね(笑))真面目に働いてる主人に申し訳なく､もし審査が通らなかったらと一歩が踏み出せませんでした｡

166：08/06/14 16:31

相談に乗って下さって本当に有難うございました｡
私事を長々連投の書き込み､又ルール無視な書き方で､皆さんとてもお目障りだったと思います｡すみませんでした｡有難うございました｡

167：08/06/14 16:37

>>165
今まで長年不妊治療に多額の費用をかけたので頭金はありませんと正直にいいましょう
　それと共済組合から融資がいくら受けれるか確認してまずはそちらから借り入れして
残りを銀行融資としてください。担保設定・保証料がないため共済融資は有利ですよ
それと子供を連れて行って相談し、親に頭金を出してもらうよう交渉しましょう
他に借り入れはないですよね？
それと中古物件では、頭金が必要かもしれません。（担保価値が低いため）
子供がやっと授かったので今後も家族3人なので大きい物件は必要ないということでしょうか
もし中古だったら100万値切りましょう。交渉の価値はあります。
新築で値切ると手抜きされる可能性もすてきれませんが。
マンションは、固定資産税・管理費等が高いので毎月の返済＋3万が必要ですよ
ご主人さんと、ライフイベント（幼稚園・小学校入学等）を年数ごとに表にして
生命保険等も合わせ生活設計してください。
がんばってくださいね。

168：08/06/15 01:16

>それと子供を連れて行って相談し、親に頭金を出してもらうよう交渉しましょう
夫婦の実家に相談という意味です。わかりづらくてすみません
　そうそう、２５００万で諸費用込みですから、仲介手数料７０万ちょっとを
不動産屋に払わないといけませんね。
>>161の【諸費用】でその分たして考えると物件価格は２３００万～２３５０万くらいかな？
（中古なら）１００万値引き無理でも５０万くらいは値引きできると思いますよ
そうそう、新築する際は近所の状況とか、あとゴミ捨て場の位置とか調べて下さいね。
これ結構重要で、ご近所とのトラブルにも繋がりかねませんので。

169：08/06/15 04:34

三井住友と横浜銀行だと審査が通りやすいのはどちらでしょうか？
すぐに借りる訳ではないけど、毎月積み立てておくと審査に有利になると聞いて
メインバンクをどちらするか迷っています。

170：08/06/15 06:12

派遣で年収400万だけど3000万通りますた。頭金ゼロ。諸費用ローンも組んだ。

171：08/06/15 07:15

>>170
それ、笑うところだよねｗ

　　170を見てニヤッとした人の数
　　　　　　　　　　↓

172：08/06/15 08:54

別に笑うところでもないけど・・
今朝でっかいウン○が出ましたって自慢と同じレベルだ。
「だから何」ってだけ。

173：08/06/15 09:20

質問です、サラ金を１年前くらいにつまんでたんですが、すみしん、中央三井でのローンは不可ですか？

174：08/06/15 10:42

168さん皆さん､お早うございます｡163～166です｡お気遣い有難うございます！資金計画､共済からの借り入れなど主人にちょっと調べて貰います！両親にはこれまで精神的に随分お世話になったので､お金の工面は夫婦で頑張りますね！！

175：08/06/15 10:47

ゴミの収集場所など､要チェックなんですね！色々教えて下さって本当に有難うございました｡新築の部屋の中の素晴らしさに舞い上がり忘れてしまいがちでした(笑)今後審査の仮定など又ご報告させて下さい｡有難うございました！

176：08/06/15 13:02

皿暦（延滞無し完済済解約済）　この記録を銀行は嫌がるでしょうが　事故が無いなら
なんとか緩く見てくれる銀行はどこですか？ちなみに全情連のみ登録されてます。

177：08/06/15 15:16

>>171
別に笑いはしないけど、ニヤッとした。
けど、実は実家が資産家とか、配偶者の収入がいっぱいあるとか
後だしがありそうだから、>>170にはつっこまないw

178：08/06/15 16:28

>>173>>176
以前の書込み>>156参照
総じて緩い銀行は、金利が高いか資力のある保証人を求められる
いずれにしろ緩いということはない
銀行はバブル時に、過剰融資で懲りてる　銀行窓口に突撃し他方が早いぞ

179：08/06/15 16:55

>>178 窓口に行き履歴があるんですが　というように相談してからのが
良いですかね？

180：08/06/15 17:19

>>176
融資にはまったく問題ないだろ。
もちろんマイナス要素ではあるけど。

181：08/06/15 21:39

>>176
何度もこのスレに出してんだが、
サラに借りた履歴がある時点でアウトの銀行が
いくつかはあるけど、それ以外なら何も問題ないよ。
金利が高くなる事も基本的にはないが、属性が分らんので
断言はできないが。

サラの件は、勘違いしてる人多いが、借入れ履歴があるだけで
全部の金融機関がダメって訳じゃないからね。
ただ上位の銀行に、借入履歴があるだけでアウトの所があるから、
アウトの銀行に当たってしまう可能性はあるって言う事。

問題なのは事故歴がある場合や、今も借入が多く残る場合。

182：08/06/15 23:49

【年　　　齢】44才
【勤続年数】18年
【就業形態】正社員
【会社規模】従業員１万人以上
【年　　　収】1300万
【 配 偶 者】なし
【現在債務】なし　（カード払いのつけはある
【希望金額】5500万
【戸建orマンション】マンション
【新築or中古　中古は建齢】新築
【大まかな地域、出来れば都道府県まで】 東海地方
【頭金の額】3000万　（そのうち手付け金1000万支払い済み）
【特記事項】今住んでるマンション（ローン残高なし）を売る予定ですが、
2500万以上で売れると借金する必要はなくなりますが、売った代金が入るまで
一時的にローンを組むつもりです。
とりあえず、普通の住宅ローンを組んで、売却代金が入ったら
一括返済するつもりですが、こんなの「アリ」ですか？
銀行側の利益があまり出ないようだと、断られたりしますか。

よろしくお願いします。

183：08/06/15 23:51

間違えました。
希望金額の　5500万円は、物件の価格です。
借りる希望金額は　2500万円です。

184：08/06/16 01:06

>>182
「アリ」ですよ。借りてやるのに気使う必要ない。その為の手数料はちゃんと払うんだから。
できるだけ金利が低くて、全額繰上げ返済の手数料の安いところを探しましょう。

185：08/06/16 07:24

>>179
自爆するなよ。
全銀からテラネットみても残0なら、なにもでてこない。

186：08/06/16 12:11

【年　　　齢】34才
【勤続年数】5年
【就業形態】会社経営（昨年まで取締役・今年から代表）
【会社規模】従業員30人・売上5億・十数年黒字
【年　　　収】900万 （今年から1,500万）
【 配 偶 者】あり
【現在債務】自動車400・リボ100・皿200
【希望金額】4,500万
【戸建orマンション】戸建
【新築or中古　中古は建齢】新築
【大まかな地域、出来れば都道府県まで】 東海地方
【頭金の額】500万～1,000万
【特記事項】自動車ローンは法人へ売却し消す事も可能です。
親からの援助が1,000万貰えるみたいなので、
皿等は住宅ローン申し込みまでには返済する予定です。
（今は現金資産が殆ど無く返済できません）

まだ時期尚早かなとも悩んでおります。
宜しくお願いします。

187：08/06/16 12:17

皿リーマン金太郎

188：08/06/16 12:38

会社の代表者だったら会社との根抵になるでしょうね。
おそらく個人では無理でしょう。

189：08/06/16 13:00

>>186
借金すべて返済して、2年待て

190：08/06/16 14:31

【年　　　齢】 ３５歳
【勤続年数】 ５ヶ月
【就業形態】 正社員
【会社規模】 大手メーカー子会社　年商約４００億円
【年　　　収】 ５２０万
【 配 偶 者】 妻　こなし
【現在債務】 ０円
【希望金額】 ２６００万円
【戸建orマンション】 分譲新築一戸建て
【新築or中古　中古は建齢】 新築
【大まかな地域、出来れば都道府県まで】 東京都２３区外
【頭金の額】 １２００万
【特記事項】 頭金以外に諸経費として３００万用意でき、生活費として２５０万くらい残す予定。勤続年数がネックになりますか・・・？

191：08/06/16 14:36

>>190
勤続年数はネックになる
が、それだけ頭金入れられるなら通すところもある
待った方が条件的に有利になるが
今どうしても欲しいなら銀行複数まわれ

192：08/06/16 15:50

銀行の仮審査の結果が出ました。教えて頂きたい事があります。

【土地】　８００万
【建物】２０００万(諸費用含む)

以上の２８００万で仮審査を出したのですが、
銀行様からの回答は２４５０万でした。


私、自動車ローンを抱えており、
「自動車ローンを完済すれば融資額の増額は可能ですか？」と聞いたところ、
銀行様からの回答は、

「希望金額まで融資できなかったのは、土地の評価額が低いためです。
　収入に対する返済比率の問題ではないので、自動車ローンを返済しても、
　融資額は変わらない。」とのことでした。

つまり、希望金額を下回った理由は、土地の評価額が低いからで、
土地にそれだけの価値しかないので、希望額までは融資出来ないとのことでした。


こういった理由で希望額まで借り入れができないってことはあるのでしょうか？
裏の理由として銀行側は、返済比率の問題ではなく、
どうしても￥３５０万程度の自己資金が必要と判断したからなんでしょうか？

193：08/06/16 15:58

え？
自己資金０で費用まで含んでローンは普通はむりぽ・・・・・

194：08/06/16 17:14

5000万ローンを予定しています。頭金・諸費用の準備はあります。
HM側から、
「もっと必要になるかもしれないから数百万余分に上乗せして申請しましょう。」と言われました。
これって、ローン詐欺ですよね？

195：08/06/16 17:41

詐欺だな
そのHMで建てるのはやめた方がいい

196：08/06/16 17:58

詐欺つーか・・・

この客からもっと搾取してやろう！

大丈夫詐欺ではありません、見積もりを水増しするだけですから。
オプションで。
そして、そのオプション全て購入してもらいます。
だから詐欺ではないのです。

197：08/06/16 19:42

>>193
戸建は知らんが、マンションは自己資金ゼロで更に諸費用ローンできるぞ。
返済比率に入ればな。
俺はそれで自己資金ゼロの客にどんどんローン組ませて成績上積みしてる。

198：08/06/16 20:18

>>182
こんばんは
買換ローンで頭金をかなりの割合入れるので銀行もおいしいです
危険率は少ないですし、物件を担保に入れるわけですから。
期間固定金利がいいと思いますが、事務手数料・融資手数料等の
安い所がよいでしょう
　あちこち金融機関を回ってみてくださいね
ちなみに、参考（ろうきん）です
http://chuo.rokin.com/link/li/karikae_loan.html
固定金利選択３年型で最優遇１．０５％だそうです
しかし保証料がかかります

199：08/06/16 20:20

銀行側もおいしいと言う意味です
わかりずらくてすみません

200：08/06/16 20:59

>>195,196
ありがとう。
言われたときにすかさず
「それってローン詐欺でしょ？」と言ったら、目をそらしながら
「詐欺ではないです。きちんとした契約ほど、そう言った予期せぬ費用という物は発生してくるわけでして。」
とか言ってました。

こいつ絶対信用出来ない。と思ったので信頼出来る2chで聞こうと思いました。
196さんの書き込みが全てだと思います。ありがとうございました。

201：08/06/16 21:44

>>186
サラ金さえ返せば別に問題ないよ

202：08/06/16 22:33

>>182 です。

>>184 さん
「アリ」で安心しました。最悪、ウイークリーマンションに避難することも考えてました。

>>198 さん
うちは東海地方なんで、東海ろうきん　ですね。
調べたら、エコハウスローンで　1.25% (３年固定)ありました。保証料、保険無料　となってます。
いろいろあたってみます。

203：08/06/16 22:47

借り換えについて相談させてください

【年　　　齢】 34
【勤続年数】 16年
【就業形態】 正社員
【会社規模】 〒です
【年　　　収】 470
【 配 偶 者】 妻　子10歳と1歳の2人
【現在債務】 車350万
【希望金額】 2000万
【戸建orマンション】 一戸建て
【新築or中古　中古は建齢】 新築で建てて3年経過
【大まかな地域、出来れば都道府県まで】 千葉県
【頭金の額】 0
【特記事項】 3年固定で借りたローンが見直しの時期なので借り換えを検討しています
　　　　　　　　諸費用もローンで考えています
　　　　　　　　ちなみに諸費用はいくらぐらいでしょうか？
　　　　　　　　やはり車のローンがあると厳しいでしょうか？
　　　　　　　　ご意見おねがいします
　　　　　　　　

204：08/06/16 23:06

>>186
こんばんは
自営業で経営者が２００万もサラ金に借りている場合、経営能力に疑問が生じます
利息だけでも元本が１００万円以上の場合　年15％　なので年間３０万ですよ
利息のみでも月２５０００円返済が生じます
　なのに頭金１０００万持ってきた場合は、警戒します。
普通だったら住宅ローンの頭金より、サラ金を返済したほうが相当有利なのに何故？
と思われるでしょう
お金の出所についても、通帳等に入金されているのであればで調べます。
　年収９００万のサラリーマンでもこれだけ（車・リボ・サラ金）の借り入れが
あれば生活破綻しますよ（これだけでも毎月約１４万位の返済と思います）
あとは、個人の与信情報や勤務先等の属性により考慮します。
まずは、ご自身の堅実な生活態度の維持と経営者として、負債の清算（リボ・サラ金）
をしてください。
　清算後、審査は通ると思いますが取扱い金融機関の審査基準によりお断りされること
もあります。
それと経営者の与信情報は、法人としての融資にも関係してくるということも念頭において
ください。

205：08/06/16 23:32

>>190
こんばんは
一般的には最低1年ないと試用期間中ということで、厳しいと思われますが
金融機関に相談してみてください。
（それと、昨年度の所得証明が、現勤務先分の給与所得でないため）
　で参考となるのが、ＧＥマネー
　http://mortgage.gemoney.jp/jp/gemoney/product/less_3yrs.html
ただし、金利が高めです。
　個人的には、現在の就業スタイルを1年間経験して見て、冬期の通勤状況
や現在では想定していないこととか（早出出勤・年末年始・出張等）がある
かもしれません。
まずは現職に基づいたライフサイクルを確立すべき時期ではないでしょうか
３年間とりあえず様子を見てください。会社内融資も制度があれば利用対象
にいつからなるか総務担当者に聞くのもいいと思います

206：08/06/16 23:56

>>192
こんばんは
情報が不足しており、断片的なこととなりますが・・・
（年収その他の書込み情報がないので）
まず諸費用込みの融資ということで頭金がないのですよね
土地については、狭小敷地か、郊外で市街地から離れ交通
・通学・スーパー等の便が悪い。
または公道に隣接する道路が狭く、車1台分の通行がやっと
などさまざまな要因でもともとの価格が低いため土地の評価が
低いと思います。
　手っ取り早く言うと、頭金もなく丸々物件価格融資したのに
返済不能となった際、中古等で再販する際の評価額が低く債権
回収できず不良債権となるリスクが高いということです。
　おそらく近辺の物件価格は総じて安いと思います。
銀行さんの言うとおりの場合もありますし、頭金がないための
断り口実につかうこともありますが、諸費用含む物件価格に
９０％近い融資額出しているのを見ると、銀行は融資を真剣に
考えていると思います。
　ただ、現実的には金利・ローンの種類にもよりますが、頭金
２－３００万くらい持っていないと、さらに他から借りて購入
しても今後の生活が非常に厳しいと思われます。
　なお、親に相談して頭金について相談すること、職場融資も
検討してみてください。




　

207：08/06/17 00:04

>>203
こんばんは
現在借りている3年固定金の金利と更新時期の金利（優遇利率－％も）が
わからないため、比較ができません。
現在のローンの当初借入額、借入年数、金利を教えていただけますか？

208：08/06/17 00:04

>>203
クルマの350万ってのが結構厳しい。
たぶん住宅ローン組んでから買ったんろうな。
もっと少なければ何とかなるんだが。
ちなみに３年固定終了との事だが、優遇金利は受けてると思うんだが、
固定期間終了後は、優遇幅がかなり縮小されるか、無くなるタイプなのかな？
もし、固定期間終了後も１％優遇とか受けられるタイプだったら
借り換えの必要ないと思うよ。

209：08/06/17 00:25

3年固定終了後は5年固定で優遇ありで3.0％って言われた

>現在のローンの当初借入額、借入年数、金利を教えていただけますか？
2300万　35年　2.1％　です

210：08/06/17 01:33

【年　　　齢】36
【勤続年数】10年
【就業形態】正社員
【会社規模】東証一部
【年　　　収】1000万
【 配 偶 者】あり
【現在債務】なし
【希望金額】4000万
【戸建orマンション】新築戸建
【新築or中古　中古は建齢】 新築
【大まかな地域、出来れば都道府県まで】 千葉
【頭金の額】500万
【特記事項】
2年前、サラ3社任意整理
3社共過払いにて完

どうでしょうか？

211：08/06/17 01:40

>>210
ミリ

212：08/06/17 05:13

>>203
ご自分の勤務先で借り換えローンの取り扱いはないの？

213：08/06/17 07:55

>>203
35年の3年固定で（優遇込みで）2.1％なの？
で今度の切替で5年固定で3.0％って言われたの？
どこだそれ。しかし良いお客さんだね。


1歳の子がいるなら奥さん働いてないわなぁ。350万の車の借金って・・・
借り換え見直す以前に金銭感覚見直した方がいいと思うよ。

214：08/06/17 08:57

>>210
2年前に任意整理した人が
・年収1000万
・頭金500万
って、ネタだったらもうちょっと上手く書きましょうよ。

215：08/06/17 09:28

>>214
過払い請求で相当戻ってきたんじゃないの？

216：08/06/17 09:38

買い物はなんでもかんでも信販系(ｵﾘｺ)ｶｰﾄﾞでしてるんですが、これはこの先住宅ローンを申し込むにあたってやめたほうがいいですかね？
全て翌月一回払いで去年は50万ほど買い物してた。
今年はすでに30万。家具やら電化製品やらｽｰﾊﾟｰのﾚｼﾞやら。もちろん何を買ったかなんてのは関係ないんだろうけど、便利だしﾎﾟｲﾝﾄがたまるしなぁ

217：08/06/17 10:07

>>215
過払い請求でそんなに戻ってこないよ。
弁護士費用などにも消えるし。

>>216
収入が相応あって、身の程わきまえた買い物してるんだったら何の問題もないが、
金もないのに衝動買いしてるようじゃローンなんか無理ぽ。
少なくとも家買ったらカードでなんか買い物出来なくなるよ。
しかも、毎月家具やら電化製品を買い続けるのか、アンタ。

218：08/06/17 10:27

>>217
どうして家買ったらカードで買い物出来なくなるの？
払う額は変わらないし、ポイントたまるから私は家買った後もカードで買い物今まで通りすると思う。
スーパーとか通販とか。
月数万くらいだけど。

219：08/06/17 10:31

>>216
ポイントがつく、という理由のみでカード使うのはやめた方がいいっすよ。
その時点で既にカード会社の策略にはまっているわけです。

「私はカード１枚しか持たないし、最低限の利用しかしない」んだったら止めはしないけど、
そもそもカード払いじゃないとその商品が買えない、なんて日本では皆無でしょ。

220：08/06/17 10:38

>>218
＞＞どうして家買ったらカードで買い物出来なくなるの？
一般常識で考えましょう。

返済計画にもよるけど、今までと違って「湯水のように」金使えなくなるんだよ。
実際、私の知る限りでも多くの奥さんは（勿体ないって）カード解約してるし、
建てる前と同じカード使い方してた人はやっぱこけてる。

あとは219指摘の通り。

221：08/06/17 10:38

>>216
遅延がなければ全く問題なし。
自分、陸ﾏｲﾗｰなのでがんがん使ってた。
年収６５０万で与信枠６００万あったけど、
銀行の融資担の人は、いろいろ付き合いで作らされますからね～で、終わり。
しかも、自社のバンクカードどローンカード作ってくれとせがまれたよ。

222：08/06/17 10:40

カード払いじゃないとその商品が買えないんじゃなくて、
同じ買うならポイント溜まる買い方、と言う事じゃないの。
216さんなんて５ヶ月で30万なら毎月6万くらいでしょ。
とても衝動買いには思えないな。

223：08/06/17 10:45

>>220
>>221
必要なものを必要なだけなら
カード払いがお得でしょう。
年会費無料で１％～還元カードはいっぱいあるし。
年１００万の利用で１万円もらえるよ。
要は自制心の問題でしょ。

224：08/06/17 10:51

オレの場合、家を買ってから、カードの枚数が増えたけど？
家電やら、家具やら、車やらを買う時に
勝手にカード送ってきやがるし。

225：08/06/17 11:02

>>224
翌月一括払いできない貧乏人はカード持つなよ。

226：08/06/17 11:03

なんかスレタイとえらくずれてきてるようだけど・・
カードで買おうと現金で買おうと、毎月の収支のバランスが成り立てばいいだけって事ですよ。

＞＞年会費無料で１％～還元カードはいっぱいあるし。
＞＞年１００万の利用で１万円もらえるよ。
ほら、その考えが既にカード会社の策略に(ry
年間100万の買い物のうち、”本当に”必要なものってどの位あるんだろうね。
おそらく半分もないと思いますよ。

>>224
そういったカード、年会費無料は大抵初年度だけですけどね。

227：08/06/17 11:17

>>226
いいえ。
全て１００％必要なものですよ。
カード会社の苦肉の策を
利用してやってるんです。

228：08/06/17 11:35

>>227
そう思ってるのは自分だけという落ち。
つーか、スレタイを読み直せ。
ここはテメーのカード相談室じゃないんだよ。

229：08/06/17 11:38

>>228
カードも持てない貧乏人の僻みですかｗ
そんなあなたは
住宅ローンなんて夢のまた夢ですね。

230：08/06/17 11:43

ここクレ板だよな…普通の世帯なら
年に２００万は決済するもんじゃねーのか？

231：08/06/17 11:44

>>230
ですよね。

232：08/06/17 11:50

ここの板の住人はともかく、普通の世帯が年に200も決済するわけがないでしょうが（苦笑）。
せいぜい10万単位ですよ。

>>229
俺は住宅ローン申し込む際にセゾン一つ残してあと皆解約したよ。
順調に進めばあと9年で完済だけど、基本的にカード使わなくなった。

233：08/06/17 11:55

>>232
しますよｗ
公共料金と出張の立替払いだけで、
優に１００万は超えるし。

234：08/06/17 12:02

>>232
会社のカード持たされないんですか（w。
俺なんか「（マイル貯まるから）自分のカードでいいです」って懇願しても
「これ以外での決済は認めない」って押しつけられますけど。

以前一回だけやむを得ず自分のカードで航空券買った事があるのですが、
「得られたマイルは会社のものだ、よこせ」なんて無理な事言われました。

235：08/06/17 12:11

>>234
馬鹿の勤める会社は馬鹿ってことですかｗ

236：08/06/17 12:13

法人カードさえ持てない会社に勤めてて可哀想ですね。
社長に懇願してくださいね。
カード上限額に掛かってローン入れなくても、それは貴方の責任ですから（爆

237：08/06/17 12:17

法人カード（　´,_ゝ｀）ﾌﾟｯ
ステータスの低い会社だこと

238：08/06/17 12:18

age書き込みしてる人はおそらく全て同一人物ですね。
いくら出張や公共料金で100万単位使っていようと、
「その人はカード支払いが年間100万単位ある」ってだけの判断しかされません。

239：08/06/17 12:20

住宅ローンの審査なんてどうでもいいんだが、
クレ板住人の割りに決済額低くねーか？

240：08/06/17 12:25

出張で数十万円単位で社員がカード使うって、脳内も甚だしいっす。
経理が悲鳴を上げるよ。
一回で良いから社員が皆そんなコトしている会社をみてみたい・

241：08/06/17 14:05

>>240
出張費を事前もしくは事後に会社から現金でもらって、
新幹線やホテル代を自分のカードで払ってるんじゃないのかな。
回数こなせば結構な金額行くはずだから。
それでも百万単位は大変だけどね。しかも最近はテレビ電話なんてのもある。

ただ、僕の勤めてる会社の場合新幹線や飛行機は回数券を渡されるし、
出張先の都市に提携してるホテルがあれば（原則会社払いで）そこ指定となるから、
あまりカード使う機会はないですね。

接待で料亭やクラブ等使う場合には事前申請してコーポレートカード借りてくけど、
１人あたりの予算（勿論相手のランクも）が決められてるし、
報告書も詳細に書かなければならないから面倒くさい。
勿論自分のカードで払っても１円たりとも出ませんです。

242：08/06/17 14:27

無知で申し訳ありません、どなたか教えて下さい
偶然、強く希望していた条件に完全に合致する物件が見つかったので
買えるものなら何とか買いたいと願っております

【年　　　齢】35
【勤続年数】3年
【就業形態】正社員
【会社規模】零細（従業員27人の有限会社・小売業）
【年　　　収】額面610万円
【 配 偶 者】あり（薬剤師・現在は子供が幼稚園児のためパート勤務で年収150万／フルタイム勤務なら年収320～360万円）
【現在債務】無し
【希望金額】2700万
【戸建orマンション】マンション
【新築or中古　中古は建齢】 新築（新古未入居で築1年）
【大まかな地域、出来れば都道府県まで】 京都府
【頭金の額】150万（諸費用込みなのでほぼ頭金0円相当）
【特記事項】
義兄の事業融資1000万円の連帯保証をしていたところ、4年前に法人が自己破産し
義兄と共に、自己破産した法人（代表取締役が義兄）を連帯保証していた私にも当然ながら1000万円の支払い義務が生じております
この4年間、10万円ずつ毎月義兄が払っているのみなのですが、いつ私に一括請求が来るかが問題です
（銀行からは償還表はおろか残額の通知すら来ませんので銀行に問い合わせてみようと思います）
ただ、2年前に契約した2枚のクレジットカード（いずれも信販系）は今では限度額がMAXで（申請する度に限度額が希望どおりにすぐ上がった）
どうも信用情報に連帯保証の事実が出ていないように感じます（実際は情報を取り寄せないとわかりませんが）

こうした場合、もしローン審査が通れば、当然マンションへの第一抵当権は住宅ローンを貸してくれる銀行（A）が持つと思うのですが
マンションを購入した場合に、1000万円の債権を持つ銀行（B）が、このマンションの処分を迫ってくる事は現実にあり得ますか？
第一抵当権をAが持っている限りは、私が自己破産してしまうとBは恐らくマンションから得るものが無いと思いますので
Bとしても一括処理ではなく分割支払いに応じてくれるかと思うのですが・・・

ローン返済額＋月々10万円なら2馬力で必死で頑張れば何とかなる気がするのですが
やはり現状ではマンション購入は無茶でしょうか？

243：08/06/17 15:03

現在義兄が返済してるようだけど、完済するまで続けられる目処はあるの？
結構まだ残金残ってそうだけど、払えなくなったら間違いなく貴方に矛先が向けられるよ。

それはともかくとして、頭金がほぼゼロに近いわけですね。
マンションって修繕費やら管理費やら、月２万以上かかるわけです。
今のお住まい状況がわかりませんが、払っていける目処はあるの？

244：08/06/17 15:14

>>243
今のところは義兄がなんとか一度も滞らず払っていますが
完済できず滞って、こちらに矛先が向く事は想定しています
その場合に、今現在義兄が払っている金額と同額程度で支払えるなら家を買えるかな、と思い
相談させて頂きました

一括返済を迫られた場合は買っても買わなくても自己破産になるかと思います

今の住居は62平米で主要駅から徒歩1分の賃貸物件です
家賃が月13万円ですので、どうも買ったほうがいいんじゃないかと言う気がしています
どのみち今の賃貸でも、月々10万円の支払いが加算したら毎月23万円になりますので
2馬力でなければ到底払えませんから・・・

245：08/06/17 15:16

>>242
>>1000万円の債権を持つ銀行（B）が、このマンションの処分を迫ってくる事・・
まずないでしょう。
ばれたら第２順位の担保付けるように銀行は迫ってくるだろうけどね。

246：08/06/17 15:26

>>245
ありがとうございます、なるほど第二抵当権ですか
義兄が支払えなくなったら、当然住民票その他から購入の事実がバレると思いますので
第二抵当を打たれる事は大いに想定して心構えをしておきます
「一括返済＝マンションの処分」を迫られるのでなければ2馬力で両方の負債の返済を頑張るつもりです

247：08/06/17 15:33

>>246
貴方のばやい、おそらく一括返済求められる事はないでしょう。
自己破産でもされたら銀行は食いっぱぐれになっちゃいますから。
それよりは少額でも返済して貰う方を銀行は選ぶと思う。

248：08/06/17 15:35

義兄は倒産時に自己破産してる訳だから、今現在義兄が支払い続けてる10万円は貴方名義のはず

249：08/06/17 16:03

>>247
参考にさせて頂きます、ありがとうございます
>>248
それが、法人は間違いなく自己破産している事を私自身確認しているのですが
個人としての義兄は自己破産していないようなのです
詳細は未確認なので聞いてみます

信販系カードの状況から見て、CICや全情連などには私の連帯保証の情報は出ていないのでしょうか？
もしそうなら借り入れが無い事からローンは90％以上の確率で通る、と不動産屋は言うのですが・・・

250：08/06/17 16:05

＞＞信販系カードの状況から見て、CICや全情連などには私の連帯保証の情報は出ていないのでしょうか？
そもそも連帯保証って欄はないですから。

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